第一节保险市场概述

    一、风险与保险

    风险（Risk）并没有一个统一的定义，统计学家和经济学家把风险与变量联系在一起。根据这一观点，我们通常把风险定义为预期结果与实际结果间的相对变化。①传统上，人们将风险分为纯粹风险（Pure Risk）和投机风险（SpeculativeRisk）。投机风险是指风险发生后，既有损失的机会，也有获利的可能；而纯粹风险的发生结果则或是无损失或是造成损失。

    风险管理是人们对各种风险认识、控制和处理的主动行为。风险管理主要涉及那些只有损失而没有获利可能性的情况，保险是转移风险和分散风险的工具，是重要且最常用的风险管理手段之一。

    从金融的角度定义，保险是对不可预计损失重新分配的融资活动，保险涉及将潜在的损失转移到一个保险基金中，该基金集中了所有的潜在损失，然后将预计损失的成本转移给所有参与者。②因此保险是将损失风险转移给一个风险共担组织，然后在组织成员中重新分摊损失的经济活动。源自充足保险基金的财务支付能力的确定性和损失的可精确预测性是保险交易的本质特征。