内蒙古财经大学函授《保险学》学习课程-产品责任保险

院校:内蒙古财经大学继续教育 发布时间:2021-04-10 11:05:14

    产品责任保险

    产品责任保险是指承保产品制造者、销售者因产品缺陷而致他人人身伤害或财产损失而依法应由其承担的经济赔偿责任的责任保险。

    早期的产品责任保险主要承保一些直接与人体健康有关的产品,如食品、饮料、药品和化妆品等。后来,随着商品经济的发展和科技在社会生活中的广泛应用,保险人承保的范围也日益扩大。从各种日用、轻纺、机械、石油、化工、电子工业产品,到大型飞机、船舶、成套设备、钻井船、核电站、卫星等,均可投保产品责任保险。

    (一)产品责任保险的主要特点

    1.产品责任保险强调以产品责任法为基础

    因为一般来说,受害者(用户、消费者或其他人)与致害者(生产者、销售者或修理者)既没有合同关系,也不一定有直接联系。如果没有一定的法律规定,受害者的索赔将没有依据,产品责任也不易划分。

    2.产品责任保险虽然不承担产品本身的损失",但它与产品有着内在的

    产品质量越好,产品责任的风险就越小,反之亦然:产品种类越多,产品种类的风险就越复杂,反之亦然;产品销售量越大,产品责任的风险就越广泛,反之亦然。

    3.与其他种类的责任保险相比,产品责任保险的承保区域范围十分广泛例如,公众责任保险一般承保被保险人在固定场所之内的责任风险;职业责任保险承保的风险责任通常规定必须发生在职业场所内,雇主责任保险的区域范围大都规定在雇主的工作场所内;而产品责任保险的范围可以规定为产品生产国或出口国,乃至全世界各个地方。

    (二)产品责任保险的责任范围

    产品责任保险包括保险责任和除外责任两大项,同时还需要规定赔偿限额和保险期限。

    1.保险责任

    保险责任分为以下两项:

    (1)在保险期限内,被保险人生产、销售、分配或修理的产品发生意外或偶然事故,由此造成使用消费或操作该产品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失,依法应由被保险人承担的损害赔偿责任,保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿。承保这项责任的条件是,该产品责任事故须发生在制造、销售场所范围之外的地点。

    (2)被保险人为产品责任事故所支付的法律费用及其他经保险人事先同意支付的合理费用,保险人也负责赔偿。产品责任事故发生后,是否由被保险人承担经济赔偿责任以及赔偿数额的高低,原则上应通过法院来裁定。由此而产生的诉讼费用(抗辩费用、律师费用、取证费用)等,保险人应予负责。

    但是如果因法律费用很高,保险人为了避免或减少这项支出,对一些索赔金额不大、责任比较明确的案件,通常与受害人协商解决或通融赔付。此外,有些产品制造者、销售者和修理者为了避免在法院诉讼影响其对外声誉,也愿意和受害人私下协商解决索赔问题,在不损害保险人利益并取得保险人同意的情况下,保险人亦可承担有关费用的补偿责任。