《银行信贷管理》第九章第一节学习课程-信用卡消费贷款的风险防范

院校:华北理工大学 发布时间:2019-11-08 19:22:49

    四、信用卡消费贷款的风险防范
    信用卡消费贷款具有高风险的特点,而且信用卡贷款的风险有可能超过信用额度,而在分期付款贷款中,银行的风险随着贷款的每日偿还而减少。特别是大多数信用卡贷款都不设担保,如果客户违约,银行没有对特定抵押物的追信用卡消费贷款业务的风险主要包括:
   (1)持卡人的信用风险。有些持卡人在申领时经济状况良好,具备偿还能力,但可能因为某种原因发生变故后,无法履行债务从而造成发卡行的损失。比如持卡人经济状况恶化,失去收入来源,无力偿还信用卡已支付的款项;持卡人与发卡银行联系中断,持卡人消费的款项难以收回,发卡银行无法控制其信用卡的使用。
   (2)不良持卡人恶意透支的风险。比如持卡人利用信用卡可以透支的特点以套取或侵占发卡银行的资金为目的,超出偿还能力在规定的交易限额内多次取现或购物消费。
   (3)不法分子诈骗的风险。不法分子通过冒用被盗和他人遗失的信用卡,甚至伪造信用卡来骗取发卡银行、受理银行、持卡人或特约商户的资金。
   (4)特约商户操作不当的风险。比如收银员没有按操作规定核对止付名单、身份证件和预留签名,接收了本应止付的信用卡,造成经济损失;收银员在压印签购单时,漏将信用卡的卡号压印在签货单上,造成“无卡号单据”,使发卡银行无法与其结算;持卡人超限额消费时,收银员不向发卡(收单)银行征询授权,导致信用失控。信用卡的风险防范措施主要包括:
   (1)严格对持卡人的信用控制。发卡机构应加强对客户的资信调查和评估。为确保申请人所提供资料的真实性、准确性,可通过信函、电话、上门走访等方式,特别是向征信机构调查核实信用卡申请人的资料,根据申请人资信评估的等级确定授信额度。
   (2)加强信用卡授权管理。
   (3)加强信用卡透支和止付管理,对持卡人透支实行严格控制。客户透支后及时通知客户。对一些透支额较高,透支时间较长的客户,还应了解和掌握其透支后使用信用卡的状况。信用卡风险发生后,发卡机构应采取积极措施进行事后处理,减少风险损失,尽量保护发卡机构、持卡人、特约商户乃至保证人的利益不受损失。经过多次催收,持卡人及其担保人无意还款,发卡机构应采取措施,清收透支款项。
                                                                                         (本文原创:转载未经许可将追责)