保险市场的运作原理
(一)风险聚集与转移
保险人是专业的风险承担者，它们通过提供各类保险产品来接受被保险人转移的风险。因此，保险市场的首要功能是将大量不同类型的风险单位及其承载的各类风险聚集在一起，转移至保险供给方，也即保险公司，然后由保险公司进行综合管理。
(二)风险经营与损失分担
在风险由保险需求方转移到保险供给方的同时，作为必要的前提条件，保险人要向需求方收取保险费。这些保费除了用来维持保险人正常的经营活动所需要的成本以及获取合理的利润以外，主要是用来对那些遭受损失的被保险人进行经济上的补偿,这一过程称为损失分 担。
(三)供求机制
上述过程是通过供求机制的运作来完成的。保险价格是保险市场上供求规律发挥作用的主要杠杆。在保险价格的调节下，保险需求与保险供给之间相互磨合、相互趋近，直至达到市场的均衡状态。在均衡状态下，风险经营者获得合理效益，被保险人得到合理保障，保险市场各方主体都实现了各自效用的最大化。
