吉林交通职业技术学院函授《保险学》学习课程-职业责任保险的主要种类

院校:吉林交通职业技术学院 发布时间:2021-04-10 11:40:45

    职业责任保险的主要种类

    1.职业责任保险的划分方式

    职业责任保险的划分有不同的方式。它可以以投保人为依据,也可以以被保险人所从事的职业为依据,还可以以承保方式为依据。

    (1)以投保人为依据,可以分为普通职业责任保险和个人职业责任保险两类。普通职业责任保险多以单位为投保人,以在投保单位工作的个人为被保险人;个人职业责任保险多以个人为投保人和被保险人,保障的也是投保人自己的职业责任风险。

    (2)以承保方式为依据,可以分为以事故发生为基础的发生式责任保险和以索赔为基础的期内索赔式责任保险。

    ①以事故发生为基础的责任保险叫做发生式责任保险。它是指保险公司仅对保单有效期内发生的事故所引起的损失负责,而不论原告是否在保险有效期内提出了索赔。采用这种方式的一个最大的问题是,保险公司在该保单项下承担的赔偿责任,往往要拖很长时间才能确定,而且由于通货膨胀等因素,最终索赔的数额可能大大超过当时疏忽行为发生时的水平。在这种情况下,如果索赔数额超过保单的赔偿限额,超过部分应由被保险人自行负责。

    ②以索赔为基础的责任保险叫做期内索赔式责任保险。它是指保险公司仅对保单有效期内提出的索赔负责,而不论导致该索赔的事故是否发生在该保单有效期内。从发生职业上的疏忽行为到受害方提出索赔,常常可能间隔一个很长的期限,例如一年、五年,甚至更长的时间。因此,如果不对时间做出限制,保险公司所承担的风险将非常大。为了避免这问题的出现,保单一般均规定一个追溯时期,保险公司仅对从该追溯日期开始后发生的疏忽行为、并在保单有效期内对其提出的索赔负责。

    (2)以被保险人所从事的职业为依据,可以分为医疗责任保险、律师责任保险、会计师责任保险、建筑师责任保险、设计师责任保险、兽医责任保险、教师责任保险等众多业务种类。这种划分是保险人确定承保条件和保险费率的主要依据。

    ①医疗责任保险。医疗责任保险也叫医生失职保险,它承保医务人员由于医疗事故而致病人死亡或伤残、病情加剧、痛苦增加等,受害人或其家属要求赔偿的责任风险。这是职业责任保险中占主要地位的险种。

    ②律师责任保险。律师责任保险承保被保险人作为一个律师在自己的能力范围内、在职业服务中所发生的切疏忽、错误或遗漏过失行为。它包括一切侮辱诽谤,以及赔偿被保险人在工作中发生的,或造成的对第三者的人身伤害或财产损失。