2020年专升本《银行信贷管理》第十一章资料11-7-“金葵花”理财工具

院校:北京物资学院研究生培训 发布时间:2019-11-07 13:36:55

    [专栏资料11-7]“金葵花”理财工具
    经济和金融的全球化,加剧了商业银行对客户资源的抢夺,尤其是给商业银行带来高额利润的高端客户,更是商业银行瞄准的对象,从一定程度上讲,拥有高端客户的多少,已经成为商业银行能否继续发展,有无竞争能力,获取赢利多赛的关键,招商银行审时度势,及时推出了“金葵花”个人理财品牌及服务系统,以满足高端客户日益增长的个人理财需要,并立志将其打造成为中国银行业个人理财第一品牌。
    [市场调查]
    1.居民个人财富高度增长。20多年来,中国经济持续高速增长,造就了中国新的中产阶级和富裕阶层,2002年7月,国家统计局城调队进行的首次“中国城市居民家庭财产调查”显示,家庭财产在15万元以上的客户,已占65.2%。伴随着个人家庭财产的增加,越来越多的人对个人理财表现出热切的关注,据中国社会调查所2001年对京、津、沪、穗4大城市的调查,74%的居民对理财有
    2.高端客户的存款比重增加。2002年,招商银行对全行大户统计显示,10万元以上的大户仅占客户总数的1.18%,储蓄存款却占全行的65.52%,50万元的客户仅占客户总数的0.19%,储蓄存款却占总量的30.04%。
    3.高端客户在自身财力不断增加的同时,逐渐不再满足于商业银行提供的无差别服务,接受无差别服务往往成为高端客户抱怨的由头。
    [产品设计]针对市场的特点,招商银行推出“SUNFLOWER金蒸花”理财工具,这是招商银行向日均存款及在招商银行资产(股票、国情、基金等)市值超过50万元的个人高端客户提供的高品质、个性化包括负债、资产、中间业务在内的综合理财服务。符合条件的客户得到一张“金葵花”的贵宾卡,凭卡可以在招商银行的任何网点享受贵宾待遇,包括以下七个方面的内容:
    1.“一对一”的个人理财服务,这是“金葵花”理财服务的核心,每一个高端客户都可以得到客户经理的服务,除了传统银行业务以外,客户经理可以为客户“量身定制”各种业务咨询、理财建议、理财产品组合以及提供相应的外汇、集金、证养专业投资咨询,能够为客户制作中长期的专业理财规划。
    2.优越专属的理财空间。全国分行44个“金葵花”理财中心,196个责宾室,243个贵宾服务窗口优先为责宾客户办理业务,成为责宾客户专属的理财空间。
    3.丰富及时的理财咨询。“金葵花”责宾客户能够享受招商银行提供的专业理财咨询服务。
    4.特别享有的超值优惠。只要拥有“金葵花”责宾卡,就可以享受本地汇款免手续费,异地取款取现手续费减半等优惠活动。
    5.一路相伴的全国漫游。“金葵花”贵宾卡除了可以享受上述优惠,在异地也能享受到当地最高等级的优惠活动。
    6.精彩纷呈的理财套餐。招商银行“金葵花”理财产品按照融资类、投资类和居家类分为“易贷通”、“投资通”和“居家乐”三大套餐,基本上覆盖了银行所有的个人业务,基本上可以满足各类客户的需求。
    7.方便到家的服务渠道。招商银行通过强大的电话银行、自助银行、网上银行等电子银行网络,突破时空,为贵宾客户提供7天24小时方便到家的全天候服务。
    [比较优势]
    1.品牌推出的先行性。在国内银行开始整合内部资源,开始开发相应产品之时,招商银行已经快人一步推出了针对高端客户的理财产品,在品牌推出的时效性上,已经占据先机。其率先推出的客户经理为高端客户的一对一服务,已构成这一品牌的核心和最大卖点。
    2.产品的系统性。“金葵花”理财产品和服务是一个比较完善的科学体系,产品组合不仅包含了“易贷通”、“投资通”和“居家乐”三大套餐,而且在每一套餐下还细分为若干个小套餐。
    3.系统设计的周密性。“金葵花”理财品牌贯彻了统一策划,统一营销,统一标识的精神,达到了全国理财中心、责宾宣和责宾窗口的统一。
    4.人员培训的统一性。通过全国网上远程视频教学系统和客户经理再培训小组等方式,对全国各分行选拔出来的客户经理进行统一培训。
    5.全国服务的一致性。自“金葵花”理财服务推出以后,全国各分支行统一标准,持有“全葵花”责宾卡的客户,凭卡可以在全国招商银行享受同质的优患服务。
   【产品推介】
    1.通过在高档宾馆、俱乐部、写字楼等场所举办各种招待会等各种高端客户营销活动,给高端客户增添力量和信心。
    2.通过招商银行的网上银行ATM、CDM、短信、E-MAIL等手段制作并播放宣传广告,并且通过Call-Center收集反馈意见,进一步拉近招商银行和高端客户的距离,增强招商银行的亲和力。
    3.针对重点业务开展积分等有奖活动,极大地鼓励了广大客户的交易热情,加大推广力度,使这些重点业务取得新的突破,大户数量增长较快。
    4.通过理财学校、理财沙龙等形式,普及个人理财知识,吸引优质客户,提高客户对招商银行的信赖度,扩大市场影响。
    [市场前景]
    1.负债规模将迅速增长,“金葵花”理财一定会成为吸引高端客户的重要产品,成为今后招商银行负债的主要增长点。
    2.“金葵花”理财产品日益丰富,金葵花一系列产品的推出,“金葵花”理财产品将得到极大的丰富,将成为高端客户个人理财品牌的重要选择。
    资料来源:《当代银行家》2002年第6期。
                                                                                        (本文原创:转载未经许可将追责)