天津音乐学院函授《保险学》学习课程-可保风险经济上具有可行性

院校:西北农林科技大学研究生培训 发布时间:2021-04-08 09:25:44

    可保风险经济上具有可行性

    从理论上来说,某种风险事件发生的频率和损失程度是有一定关系的。归纳起来,在现实世界中,损失发生的频率与损失程度之间的关系大致有以下四种组合:

    1.发生的频率高,损失程度大

    2.发生的频率高,损失程度小

    3.发生的频率低,损失程度小

    4.发生的频率低,损失程度大

    第一种情况在现实生活中并不多见,但如果限定某一特殊时期、特定地点,这种情况还是存在的。例如,战争时期,天天发生人员伤亡和财产损失;或者在有人群居住的活火山附近地带等。

    第二种情况在现实生活中是常见的,比如说学生经常丢失圆珠笔等。

    第三种情况在现实中也不少见。例如,下雨天带伞出门,到了一个地方后,雨停了,也就忘记将伞带回家。

    第四种情况在现实生活中是很常见的。例如,人的意外伤害、死亡,汽车的碰撞,房屋的焚毁,飞机的坠毁,油轮的沉没等。这第四种情况正是保险所涉及的论题。

    损失的潜在严重性很大,但损失发生的可能性并不大,这个问题可以归结为一个经济的可行性问题。对于投保人(被保险人)来说,如果损失发生的可能性很大,但发生以后所造成的损失并不严重,购买保险就是不经济的。从另一个角度来说,保险人也不会提供这类保险,它完全可以通过风险自留来解决。

    例如,我们上面所举的圆珠笔经常发生丢失的例子。这种情况一旦发生,会给当事人带来不便,但它绝不是不可承受的。再比如,飞机发生坠毁的概率是非常低的,特别是相对于汽车和火车等其他交通工具来说,就更是如此。但是,一旦发生坠毁,通常是机毁人亡,损失惨重。因此,当我们说,购买保险是经济的,只有在可能发生的损失大到足以使这个承担损失的人感到无法承受时才是如此。