2020年专升本《银行信贷管理》第二章第二节学习课程-向中央银行借款

院校:长安大学研究生培训 发布时间:2020-02-29 10:39:59

    3.向中央银行借款
    商业银行向中央银行的借款也就是中央银行贷款。中央银行贷款是指中央银行对金融机构(主要是商业银行)发放的贷款,是一种信用贷款。它是中央银行调控基础货币的一个重要渠道,也是商业银行筹措资金的一个重要来源,起着社会“最后贷款者”的作用,为金融机构提供短期融资的便利。中央银行贷款与金融机构贷款具有相似的特征,如签订借款协议,按期还本付息等,但与金融机构贷款明显不同的是,其借款对象是金融机构,而不是企业或居民个人,这是由中央银行的地位和职能所决定的。中央银行贷款增加,意味着银根放松;反之,则意味着银根紧缩。“中央银行贷款的特殊性决定了贷款对象的特殊性。目前,在中国可以从中央银行取得贷款的金融机构主要为国有独资商业银行、其他商业银行、农村信用合作社,主要用于解决流动性问题以及通过对农村信用合作社提供再贷款帮助,解决农业发展中出现的季节性和临时性的资金需求。
    4.同业拆借和同业存放,统称同业往来。
    同业拆借是指金融机构之间为调剂短期资金余缺而相互融通资金的一种借贷行为。目前,同业拆借已成为金融机构特别是商业银行之间融通资金、调剂余缺的一个重要途径。拆入大于拆出即形成资金来源,反之形成资金运用。同业存放是指金融机构之间由于日常资金结算往来,其他金融机构存放本行的各种存款。下面着重介绍同业拆借。同业拆借交易的对象是各金融机构之间的多余头寸,它是通过同业拆借市场来完成的。同业拆借市场是货币市场的一个最主要的子市场。金融机构之间资金头寸多余和不足的余缺调剂,一般情况下都是利用同业拆借方式来完成的。
    金融机构之间的同业拆借业务与其他融资活动相比,具有以下几个明显的特点:一是融通资金的期限比较短,一般是几天甚至是隔夜。目前,中国金融机构之间的同业拆借期限有1天、3天、7天、20天、30天、90天、120天等几种。同业拆借市场的利率目前已完全实现了市场化,由市场决定。二是参与拆借的金融机构都在中国人民银行开立基本账户,同业拆借的资金主要是金融机构存放在该账户的多余资金。目前对于一些地方性的没有在中国人民银行开立账户的金融机构,人民银行规定,它们可以通过有拆借资格的商业银行建立委托关系,由这些商业银行帮助他们解决同业拆借问题。三是同业拆借的资金主要用于短期、临时性需要,不得拆借资金长期运用,更不得用于固定资产投资。四是同业拆借基本上是信用拆借,为了维护拆借双方的权益,确保拆借资金的安全,拆借活动必须在国家统一的拆借市场进行,不允许场外交易。中国对同业拆借管理具有以下两个特点:从中央银行方面来看,一是集中管理。1996年1月,人民银行建立了全国统一的同业拆借市场网络,所有的同业拆借活动均在市场内进行。二是实行同业拆借的法人制度。具有法人资格的商业银行才能进入同业拆借市场进行拆借活动。从商业银行方面看,主要是采取以下办法进行管理的:一是实行同业拆借授权制度,对资产状况较好、资金富余的分支机构授权;二是实行严格的自律制度。
    5.代理性存款
    代理性存款是指商业银行利用自身优势,争取客户自愿委托,为客户提供某些专门服务而带来的存款,属于商业银行的中间业务。
   (1)代理财政性存款。财政性存款是指国家预算资金存款及其与国家预算有直接联系的各项存款,包括两大部分,一是中央和地方的金库存款,二是机关团体存款,即机关、团体、部队、学校及由国家财政拨给经费的其他事业单位的存款。由于该项存款都是财政预算内的收支所形成,属于财政分配,故统称财政性存款。在中国,中央银行经理国库,财政性存款属于中国人民银行的资金来源。商业银行在网点、结算方面具有优势,众多纳税人本来就在商业银行开户,所具有代理收税、收费、支付的方便。代收税费一方面方便了纳税人,有利于吸他们的存款,另一方面可从中赚取手续费。另外,相当一部分机关、团体及其然事业单位,都有一些带有经营性的自创收入,可直接成为银行存款来源。
   (2)委托存款及委托投资基金。委托存款与前述信托存款不同。委托人格明用途、项目、金额、期限、利率等,而银行作为受托人取得委托存款,按委托协的要求代为管理,不承担投资风险,只收取佣金。商业银行吸收的委托存款主。是财政部门和少数企业、政府部门委托银行代为投资的资金,滚动使用,委托健行代为管理。
   (3)代理金融机构委托贷款基金。中国人民银行多年对一些政策性很强投向特殊的贷款项目实行专项管理,如老少边穷地区发展经济、地方经济开发、扶持贫困地区专项贷款,金银专项等贷款,统称专项贷款。专项贷款一部分委托有关银行代为发放、管理和收回,其资金来源形成贷款基金。现在,中国人民银行不再办理此业务,而划归商业银行。原来国家对企业的拨款改为贷款之后,也形成一部分贷款基金(主要由建设银行使用),政策性银行对特定政策性用途的放款也设有贷款基金,商业银行若取得代理权,即获得一部分来自金融机构的委托贷款基金存款。
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