《银行信贷管理》第七章第三节学习课程-贷款的申请、审查和审批
院校：邯郸学院
发布时间：2019-11-08 19:25:41
（三）贷款的申请、审查和审批
1.贷款的申请。企业向银行申请科技开发贷款时，必须向银行报送主管部门批准下达的项目建设计划、项目任务书、可行性研究报告及项目有关的其他资料，填写《科技开发贷款申请书》，交银行审查。
2.贷款的审查。开户银行根据借款单位报送的资料，深入实地对贷款项目进行认真审查。必要时，银行可聘请经济技术专家进行技术论证和经济论证。
根据总行规定和贷款项目的条件，决定贷与不贷、贷多贷少、期限长短。对不符合贷款条件的项目，银行不予贷款。技术论证和经济论证，是科技开发贷款的基础条件，是贷款决策前期的主严程序之一，是减少项目失误和贷款风险程度的重要保障。技术论证既要重液。业有形技术，又要注意企业的无形技术；既要坚持技术的先进性，又要坚持的适用性。经济论证主要是研究和落实项目的可行性、效益性和贷款的偿环我件。
考核项目的经济效益，不仅要考核企业的经济效益，而且要考核其社会的然济效益，它是贷款审查的核心，是决定贷款是否可行的关键。在贷款的审查中，除了着重抓住上述审查重点和技术经济再论证外，还必须注意审查以下各点：
（1)报送材料是否齐全，项目是否经过有权批准的单位业准，可行性研究报告的内容是否真实准确；
（2）项目是否符合国家产业政策、县否符合行业发展规划、地方应用科技成果开发规划和国家其他有关政策；
（3）项目及其产品的先进性，是否属于利用国内、外的新技术，在全国或全省范围内羹一次试制、开发；
（4)项目所需要的主要物资是否落实，设计、施工条件是否具备；
（5)自筹资金是否落实；
（6)项目预期效益状况及其还款资金来源。
通过上述审查、论证，对企业概况、项目概况、技术和建设条件、经济和财务等，进行集合评价，写出评估报告。然后，送科（股)长、行长（主任）审核、审批。
（四)贷款的发放、管理与收回
1.贷款的发放。贷款经批准后需做以下工作：
（1)通知企业贷款额度已下达，督促企业把自筹资金如数定额存入银行，接受银行监督；
（2）督促企业按银行要求提供贷款保证人，或抵押品清单；
（3）银行核保。主要是审查担保人的代为偿付贷款能力，或审查企业抵押品、办理抵押手续，具体作法按银行有关规定办理；
（4）签订借款合同和借据。连同科技开发贷款可行性研究报告、项目评估报告、设计任务书等有关资料，一并报送上级行。开户银行在上级行审批的贷款规模内，根据借款单位用款计划、项目进度的实际需要逐笔核定逐笔发放。
2.贷款的管理。
（1）按借款单位逐项建立科技开发贷款档案，填写放款台账，项目终了装订成册，专人负责，妥善保管。
（2）检查贷款使用情况。经办银行及主管信贷员，要认真检查项目进度、贷款使用情况，防止企业挪用贷款；合理预测项目经济效益，分析企业能否按期还款，同时，根据检查结果，按月（季）写出分析报告。项目竣工验收后写出总结报告，报上级行和有关部门。
3.贷款的收回。贷款到期前，信贷人员通知企业筹款，监督企业将项目新增利润专户存储。新增利润不足还贷数额时，督促企业用综合经济效益和借款合同规定的其他资金来源归还贷款。由于项目失误或其他原因，借款单位无力归还贷款时，按照借款合同规定，由经济担保单位或主管部门负责归还，或用抵押物偿还。
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