信息的搜集与整理
(一)信息的作用
核保员是在综合各种信息和个人判断的基础上做出有关核保决定的。此外,信息对核保人的作用还在于它能使核保人改进决策的制定。为了做出决策,核保员需要从各个方面得到各种信息,以便分析每个申请者所具有的潜在的损失。
(二)信息的来源
在保险业发达的国家,信息的来源主要有:
1.中介人
包括保险代理人、保险经纪人等。中介人通常能够提供一些并不包括在申请表上的一些信息,例如对申请者的个人评价。
2.消费者调查报告
一些独立的消费者服务机构将调查和提供有关未来或潜在的被保险人的背景材料和信息。
3.体检报告
这主要是用于人寿与健康保险的场合报告的内容包括身高、体重、腰围胸围、血型、心肺和神经系统等。一般来投保数额越大体检的项目就越详细。
4.地区销售经理
许多保险公司都有地区销售经理,这些人通常长期与保险代理人或经纪人打交道,了解情况,因此,他们经常能够提供一些与投保人有关的有用的信息。
5.中介人的经营业绩
在评价投保申请时,核保员通常十分重视代理人和经纪人的经营业绩。如果保险人或代理人的业绩一直非常优良,那么,在有的情况下,即使他们交来的投保人的投保申请并没有满足所有的核保条件,核保人可能也会接受。
6.相关单据
有的时候,保险公司也可以从投保人或被保险人所保存的一些单据中获得某些信息,例如珠宝鉴定的复印件、购买货物的账单等。对于一家企业来说,说明公司经营状况和未来计划的年度报告,以及财务报表也可以提供许多有用的信息。