2020年专升本《银行信贷管理》第十二章第一节学习课程-开发性信贷机构的意义和作用

院校:湖南工商大学 发布时间:2020-02-07 16:33:58

    开发性信贷机构的意义和作用:
    在现代金融制度结构中,金融组织体系一般都是以商业性金融为主体,开发性金融与合作金融为两翼,多种金融机构并存,分工协作的统一体。开发性信贷机构作为金融体系中的一翼,起着重要的平衡作用。它在金融体系中的地位和作用是不可替代的。
   (一)开发性信贷机构是平衡现代金融体系结构的砝码
    在现代市场经济条件下,资源配置主要是通过市场机制的作用来实现的。但是,即使在健全和完善的市场经济中,市场机制在配置资源中都存在着某些固有的不足或弊端。商业性的金融机构作为微观经济主体,依据市场规则在追求自身盈利最大化的过程中,促进了资金的从低利项目流向高利项目、从贫困地区流向富裕地区,实现了资金的合理流动,资源配置达到了经济有效性;而开发性信贷机构作为金融体系中的一翼,起着重要的平衡作用。它以贯彻政府的政策意图为目的,是政府配置资源的重要工具之一。它在金融体系中所起的地位和作用是商业性金融机构所不可替代的。开发性信贷机构的存在使得金融体系的结构更加合理,从而起到平衡现代金融体系结构的作用。
   (二)开发性信贷机构是顺利实现金融发展目标的润滑剂
    一个国家的金融发展目标的设定应该与该国的经济发展状况相适应,并实现金融和经济的同步良性发展。由于在经济运行中,市场机制的不完善,市场信息的传递失真,甚至产生误导效应,加上商业性金融机构的趋利性,资源配置的“马太效应”不断强化,使得国家的产业政策难以真正贯彻落实,基础设施建设和国民经济薄弱产业得不到有力的扶持,从而形成尖锐的矛盾,如城乡之间、工农之间、贫富之间、不同产业之间、不同部门之间、发达地区与落后地区之间的差距拉大,使经济畸形发展,社会中不稳定因素增多,而单纯依靠市场机制的自发调节并不能缩小产业与地区间的经济差距。这样,最终的结果必然是经济极度失衡、发展速度放慢、社会动乱,使得金融发展的目标乃至社会经济发展的目标都难以实现。而开发性信贷机构所具有的独特功能恰恰可以弥补市场调节的不足,引导社会资源流向急需资金的基础设施和基础产业,以解决经济发展的“瓶颈”问题,实现经济的均衡发展,最终实现金融和经济的同步良性发展。
   (三)开发性信贷机构可以更好地发挥金融体系的整体功能
    一国的金融体系的整体功能若能够很好地发挥作用,就可以有力地促进该国国民经济快速、协调发展。一个国家金融体系整体功能具体表现在:中央银行的宏观间接调控功能齐全、调度灵活适量、手段得力,市场物价平稳、就业充分金融调控目货币流通量适度、国际收支平衡;商业银行则根据中央银行的宏观金标,顺利筹资、合理投放、按时归行,实现信贷资金的良性循环,使社会经济效益和企业、银行的效益都得以提高;金融市场中货币供求平衡,资金流向、流量合理,投资人和筹资人都能在市场中简便迅速地成交,整个市场呈现出一种健康平衡的发展态势。
    但是,如果没有开发性信贷机构的协调配合(特别是在市场机制尚不健全的国家中),当市场资源分配不合理而造成错位后,得不到及时的修正、补充和引导,这将导致整个金融体系出现功能失调、紊乱,甚至更为严重的后果。这比如,在中国开发性信贷机构成立以前,中国的商业银行所承担的政策性贷款占其贷款总额的25%,由于这些政策性贷款的资金大多来源于中央银行的专项贷款,因而具有基础货币的性质。这对社会货币供给和国民经济的发展影响很大。具体表现在:中央银行的间接调控失灵,商业银行则由于承担大量的政策性业务,致使资产质量恶化,经济效益下降,风险加大,最终迫使中央银行非经济性发钞,由信用膨胀引发通货膨胀,金融市场秩序混乱。这极易造成国家经济的混乱和危机。
    由此可见,开发性信贷机构在整个金融体系中的特殊地位和重要作用是不容忽视的。正是开发性信贷机构的存在,促使了一国社会经济资源的合理配置,弥补了商业性金融机构信贷资金配置中的不足,使一国经济处于良性循环状态之中,保证了国民经济健康、快速、稳定地发展。
                                                                                        (本文原创:转载未经许可将追责)