2020年专升本《银行信贷管理》第八章第一节学习课程-中国消费贷款的发展前景

院校:南京医科大学继续教育 发布时间:2020-02-07 15:29:02

   (四)中国消费贷款的发展前景
    中国经济持续快速发展,居民收入和消费水平不断提高,消费需求及消费层次呈多元化发展,客观上为消费贷款发展创造了条件。首先,人们日益增长的淌费需求,是消费贷款发展的微观经济基础。居住、教育等较高层次的消费需求金额较大、期限长,仅仅依靠消费者即期收入难以满足,需要贷款支持。其次,买方市场的出现,是消费贷款发展的宏观经济基础。发展消费贷款,促进唇民消费。
    以此来推动经济增长是扩大内需政策的重要组成部分。再次,消费制度改革是简费贷款发展的制度条件。住房、医疗、教育等制度性变革为消费贷款迅速发展奠定了基础。最后,商业银行转变经营机制,优化贷款结构,为消费贷款发展提供了内在动力。
    与此同时,消费贷款的持续、健康发展还需要一个良好的外部环境和明确的发展方向。
    先是要建立健全个人信用制度。个人信用征信制度是商业银行评估借款人、实施贷款监管以及控制消费贷款风险的基本制度。缺乏这一基本制度,银行很难全面、及时地了解借款人的资信情况,从而难以对消费贷款的各种风脸因素进行跟踪监督和控制,缺乏控制消费贷款风险的制度基础。因此,建立能全全国统一的、完备的个人信用制度是发展消费贷款的基础性工作。
    在个人消费贷款的发展方向上,个人住房抵押贷款在消费贷款发展中占有绝对比重,是消费贷款发展的重点。与此同时,要适度发展汽车消费贷款,认真解决汽车消费贷款业务发展中存在的汽车抵押登记难、动产抵押监管难、汽车履约保证保险赔付难等问题。根据国际经验,居民住房和汽车贷款是各国商业银行个人贷款业务的主要品种。大力发展助学贷款,解决借款学生毕业后流动体大、助学贷款成本高、后期管理困难,一些金融机构发放助学贷款的动力不足签问题。重视发展耐用消费品贷款。耐用消费品市场潜力巨大,为金融机构开严耐用消费品贷款业务提供了广阔的空间。商业银行需要积极与商家合作,开唐多种形式的耐用消费品贷款,如由商场承担利息,提供担保,银行发放贷款等多种形式,支持消费者购买耐用消费品。大力开展信用卡业务。消费贷款业务器过信用卡发放和支付结算,既简化手续,又便于监管。商业银行应大力发展信用卡业务,鼓励消费者先消费,后还款。
                                                                                        (本文原创:转载未经许可将追责)