贷款的基本分类

    1.根据性质的不同，可以将贷款划分为商业性贷款和政策性贷款。

    商业性贷款是指经营商业性业务的商业银行和非银行金融机构，以营利为主要目的向借款人发放的贷款，它是商业银行和商业性非银行金融机构业务经营的重点，也是它们运用资金获取利润的主要途径。由于商业性贷款以营利为主要目的,因此，商业银行和商业性非银行金融机构可以在遵守国家有关法律规定的前提下,根据其自身的资金和资产状况,对贷款的对象、金额期限、利率等方面自主作出决定。

    政策性贷款是指政策性银行和经营政策性业务的非银行金融机构，以及受政策性银行委托的商业银行,按照国家产业政策和经济发展战略的要求,对属于国家扶持或鼓励的特定对象和项目发放的、不以营利为主要目的的贷款。由于政策性贷款以推行国家政策为主要目的，因此，它的贷款对象金额、期限、利率等,都要按照国家在一定时期的政策目标来具体确定。

    2.根据贷款人发放贷款方式的不同，可以将贷款划分为自营贷款和委托贷款。自营贷款是指贷款人以通过合法方式筹集的资金自主发放，由贷款人收回本金和利息,并承担风险的贷款。委托贷款是指由政府部门、企事业单位以及个人等委托人提供资金由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象用途、金额期限.利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。对于委托贷款，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

    3.根据期限长短的不同，可以将贷款划分为短期贷款中期贷款和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款是指贷款期限在s年(不含5年)以上的贷款。

    4.根据有无担保，可以将贷款划分为信用贷款和担保贷款。

    信用贷款，是指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。信用贷款的基本类型主要包括信用额度贷款、循环信用贷款、专门项目贷款和账户透支贷款。信用额度贷款是指金融机构为借款人核定一个在某时期内借款的非正式的最高限额，根据这一限额借款人可以在该期间内任意借人限额内的款项,只要不超限额，金融机构通常不拒绝放款的贷款。信用额度是金融机构与借款人之间的一.种非正式协议，金融机构没有必须向借款人提供贷款的义务。此种贷款通常采用浮动利息率。循环信用贷款是指金融机构给借款人核定一个在某时期内借款的正式的最高限额，根据这个限额借款人可以在该期间内任意借人限额之内的款项，只要不超限额,借款金融机构不能拒绝放款的贷款。循环信用贷款的信用额度是金融机构与借款人之间的一种 正式的协议，金融机构不得单方面取消或者变更向借款人提供贷款的承诺。这也是它和信用额度贷款的最大区别。专门项目贷款是指金融机构向借款人发放的约定具有制定专门用途的，在一定 期限内按照一定的利息率还本付息的一-次性贷款。这种贷款通常是一-次性放贷、-次性使用，并且必须用于贷款合同规定的用途，到期必须一次性全部偿还，不得循环使用。账户透支贷款是指金融机构允许客户在其账户上，以超过账户余额的数额支用款项的-种贷款。这种贷款通常以日计息，客户仅对其支用的超过账户余额的款项支付利息,但利息事通常比较高。

    担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款主要包括保证贷款.抵押贷款、质押贷款。保证贷款是指依照法律规定的保证方式以第三人承诺在借欢人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任面发放的贷款。抵押货款是指依照法律规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。质押贷款是指依照法律规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物而发放的贷款。例如，个人住房贷款和汽车消费贷款，而是以住房或汽车作抵押发放的担保贷款。

    5.根据在再生产过程中作用的不同，可以将贷款划分为流动资金贷款和固定资金贷款。

    流动资金贷款是指贷款人为满足借款人在生产经营过程中合理的流动资金面需要而发放的贷款。固定资金贷款是指贷款人为满足借款人固定资产的维修更新改造新建和扩建对资金的需要而发放的贷款，它主要包括专用基金贷款、技术改造贷款和基本建设贷款三大类。

    6.根据同一贷款协议下贷款人人数的不同，可以将贷款划分为单独贷款和银团贷款。

    单独贷款是指在同一贷款协议下，由一家金融机构作为贷款人向借款人发放的贷款。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同贷 款协议按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

    7.根据货币种类的不同，可以将贷款划分为人民币贷款和外汇贷款。

    民币贷款是指贷款人以人民币资金向借款人发放的贷款。外汇贷款是指贷款人以外汇资金向借款人发放的贷款。

    8.根据贷款的用途，可以分为固定资产贷款流动资金贷款项目资金贷款并购贷款等。

    固固定 资产贷款是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。流动资金贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营的本外币贷款。与固定资金贷款扶持企业厂房建设及扩大生产不同，流动资金贷款主要用于救企业一时之需，按使用的周转性，分为循环和非循环两类。凡在一定期限、一定额度内多次滚动使用的流动资金贷款为循环贷款，其他为非循环贷款。项目资金贷款，是指符合以下特征的贷款:贷款用途通常是用于建造一个或组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资;借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人;还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收人、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的,用于支付并购交易价款的贷款。

    除以上基本分类外,贷款还可以按其他标准进行划分。例如:按贷款对象经济性质不同，可分为国有企业贷款集体企业贷款外商投资企业贷款、私营企业贷款、个人贷款等;按贷款对象听属的经济部门不同,可分为工业贷款商业贷款和农业贷款等。