2020年专升本《银行信贷管理》第六章第十节学习课程-银行信货管理系统

院校:江苏科技大学继续教育 发布时间:2019-11-08 11:38:56

    第十节 银行信货管理系统
    银行信贷管理系统用于对商业银行信贷业务的全面管理,它是把信贷管理过程形成的所有资料和信息用计算机来存储和记录,通过现代信息网络技术,形成的一个完善的信贷电子化管理系统。该系统将信贷业务的前期调查、复查复核、复查审批、贷款发放、贷后管理、业务分析、档案管理等环节设为标准化程序,形成覆盖信贷管理全过程的科学体系,实现了信贷业务操作流程的全程电子化控制,最终建成全国联网、信息共享、查询自如、方便快捷的信贷电子化管理系统。银行信贷管理系统的框架如图6-6所示。
    一、银行信货管理系统的目标
    银行信贷管理系统的目标是实现信贷资料和数据的共享和网络化,萄助信贷人员进行信贷管理,使银行各级部门都能及时得到贷款的统计数据,从而更史地进行信贷管理。具体而言,银行信贷管理系统的目标是:
   (一)实现信贷管理网络化
    通过银行信贷管理系统建立集中的数据管理中心,实现银行总行、分行、支行间的信息共享和数据传输及时畅通。
   (二)实现信贷决策科学化
    银行信贷管理系统将相关的信贷政策、制度及管理要求融人并固化在系统控制和操作流程中,运用计算机对决策行为实施辅助约束和控制,提高决策的科学性,降低贷前风险。
   (三)实现信贷资产管理的及时化
    银行信贷管理系统可以实现信贷业务信息实时上网,随时通过网络对信贷资产进行管理,可以进行贷款分类的实时操作和统计,并可通过建立信贷风险预警模型,对信贷风险自动识别并预警。
   (四)实现报表生成自动化
    通过银行信贷管理系统可以建立信贷分析系统体系,自动生成各种信贷分析表格,最大限度地减少复杂的手工劳动,提高工作效率。建立信用等级评定模型,自动评定客户信用等级。并可以自动生成贷款到期通知书、逾期贷款催收通知书,改进与人民银行信贷登记咨询系统接口程序,自动向人民银行报送信息。
    [专栏资料6-12]银行信贷登记咨询系统
    银行信贷登记咨询系统是以城市为单位,以贷款卡作为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介,使用现代化通信和计算机网络技术,联结各级金融机构,全国联网的信贷信息管理系统。它是中央银行建立的银行信贷登记咨询制度的电子化管理系统。
    针对企业多头开户、多家贷款、重复抵押、套贷骗贷而造成贷款质量严重下降、引发局部地区的金融风险的情况,全国各地分别采取了相应的积极措施,具有代表性的是1991年中国人民银行深圳市分行首先推出的贷款证制度。之后有相当一部分城市纷纷仿效,并在1995年中国人民银行总行的组织下推广全国。但随着信贷业务领域的不断扩展,业务量的不断增加,文本贷款证在使用过程中的局限性也逐渐暴露:贷款证是文本式管理,携带不便,登记的企业资信内容涵盖面较小,登记的数据难以汇总分析,其信息价值不能被充分利用,也存在一定的时滞性。为了克服文本式贷款证管理上的不足,进一步扩展贷款证的业务内容,1997年中国人民银行决定对贷款证制度实行电子化管理,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律和规定,以贷款卡(磁条卡)为媒介,以城市为单位,使用计算机技术、网给技术和现代通信技术,建立起由总行分系统、省城分系统和城市分系统构成的全国集中分布式数据库,全国各级金融机构在网上进行信息登记和实时咨询,充分发挥其对信贷风险的预警监测作用。银行信贷登记咨询系统1999年已在宁波等其他15个城市应用,到200年,进一步在全国300个城市推广开来。截止2003年5月底,已实现联网的银行信贷登记咨询系统录入近400万个借款人的各项人民币贷款11.2万亿元,占全国金融机构各项人民币贷款余额的79%。借款人基本涵盖了除自然人外,所有与金融机构发生信贷关系的企业、事业业。及其他借款人。
                                                                                        (本文原创:转载未经许可将追责)