我国金融体制改革的现状

    改革开放以来我国经济体制进行了重大改革，其中一个最重要的方面便是进行了金融体制改革，极大地提高了金融在国民经济中的地位。其具体表现为以下几个方面：

    1,形成了多元化的金融机构体系。改变了单一银行体制，建立了以中央银行为核心，国有专业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构组织体系。

    1979年金融体制改革以来，我国相继分设了中国农业银行、中国工商银行、中国银行和中国人民建设银行(1996年3月更名为中国建设银行),它们成了真正独立的经济实体；恢复了中国人民保险公司的国内业务；恢复和新建了交通银行、中信银行等商业银行；同时陆续新建了一批非银行金融机构。以1984年1月1日中国人民银行专门行使中央银行职能为标志，我国建立了中央银行体制。

    2009年，我国银行业金融机构包括政策性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行143家，城市信用社11家，农村商业银行43家，农村合作银行196家，农村信用社3 056家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家，外资法人金融机构37家，信托公司58家，企业集团财务公司91家，金融租赁公司12家，货币经纪公司3家，汽车金融公司10家，村镇银行148家，贷款公司8家以及农村资金互助社16家。我国银行业金融机构共有法人机构3 857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。2)此外，截至2009年年末，已有106家证券公司，557只证券投资基金活跃在国内证券、基金市场。

    2.金融业务不断拓展与创新。金融业务市场运作机制逐步构建，金融业务由原先仅有的存、贷、结算扩展到现在复杂的业务结构体系，各种金融衍生品种,如期货期权、互换等也相继出现。负债业务方面,出现了3 6.9个月等不同期限的定期存款保值储蓄存款、住房储蓄存款、委托存款、信托存款等新品种。资产业务方面,出现了抵押贷款、质押贷款、按揭贷款等品种。中间业务方面,出现了多功能信用卡。金融工具方面,主要有国库券、商业票据、短期融资债券、回购协议、大额可转让存单等资本市场工具和长期政府债券、企业债券、金融债券、股票、收益债券、股权证、基金证券等。金融业务的不断丰富,为广大人民的生活提供了便利,也完善了价格形成机制,从而推动了市场化程度的进一步深化。

    3.利率、汇率的市场化改革不断推进。1996 年后,我国中央银行运用利率水平的升降和利率结构的调整,调节货币的流量和流向,调节货币政策的中介目标，使利率更能反映管理层决策倾向，也更能反映市场现状,这表明中央银行运用利率工具进行间接调控机制运行的成功。同时,利率期限种类不断丰富,金融机构定价自主权也不断扩大。2003 年11月,国家开始放开小额外币存款利率下限,赋予商业银行小额外币存款利率的下浮权。2004 年11月,中国人民银行在调整境内小额外币存款利率的同时,放开1年期以上小额外币存款利率,商业银行拥有了更大的外币利率决定权。2004 年10月29日,中国人民银行经国务院批准,不再设定金融机构(不含城乡信用社)人民币贷款利率上限，逐渐放开外币存贷款利率,取消贷款利率上限。此外,在汇率改革方面,由原先的双重汇率和不完善的外汇调剂市场逐步转变为“以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节.有管理的浮动汇率制度”。人民币汇率不再盯住单一美元,形成更富弹性的人民币汇率机制。我国外汇储备逐年增加。截至2010年6月,我国外汇储备已经达到24543亿美元。

    4.多种信用形式下货币市场、资本市场不断发展。市场经济的发展带动了多种信用形式的出现,增加了社会金融资产的种类。金融资产的品种从单- -的存款、现金,扩展到商业票据、大额定期存单、国库券、企业债券、股票、信托产品等。而在货币市场方面,2009年全国银行间同业拆借市场累计成交金额19.35万亿元，银行间债券回购市场累计成交量70. 29万亿元，企业签发商业汇票累计10.27万亿元,累计贴现23.6万亿元，累计办理再贴现248.8亿元。4]此外,中国资本市场总体上呈平稳发展并不断提高的态势，各种债券市场、股票市场得到发展,建立了上海证券交易所、深圳证券交易所。截至2009年12月底,沪、深两市投资者账户总数已超过1.378亿户,其中个人户1.373亿户,证券公司9.88万户,基金1. 14亿户,社保基金154户,合格的境外机构投资者(QFII)175户。

    5.由机构性监管向功能性监管过渡的金融监管体系。中国金融体制改革的核心之一就是要建立起一个完整而有效的金融监管体系,这一重大改革大致分为两个阶段:第- .阶 段是实现中国人民银行职能的转换,即把中国人民银行变成一个真正的中央银行。这一-阶段从1983年9月国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》开始,到1995年3月,第八届全国人大三次会议通过了《中国人民银行法》为止;第二阶段是按“分业管理"的原则,建立一个完整而有效的金融监管体系。这一阶段从1992年10月,国务院批准设立国务院证券委员会和中国证券业监督管理委员会(二者于1998年4月合并)开始,到1998年11月国务院批准设立中国保险业监督管理委员会,再到2003年4月,国务院批准设立中国银行业监督管理委员会为止。2003 年12月,第十届人大常委会六次会议通过《关于修改<中华人民共和国中国人民银行法>的决定》,并制定了专门的《银行业监督管理法》,明确了中国人民银行及各个金融业专门监管机构的职责。

    近年来，随着我国金融业的进一步发展,逐渐涌现出了以光大集团、中信实业等金融控股公司为代表的一些新的金融组织形式，银行、保险、证券之间的业务交叉以及相互持股现象也成为金融机构发展的新趋势。这是在全球金融混业经营的浪潮下,对我国现行分业经营模式做出的适当调整与改革,无疑对分业监管提出了新的要求和挑战。同时,2007年爆发的美国次贷危机继而引发的全球性金融危机也表明,在混业经营趋势下分业监管面临一定的困境。由此,我国的“一行三会”近年来一直在摸索建立信息交流和共享机制,加强部门间的信息共享与协调合作，减少摩擦成本,强化合力监管,避免监管真空与重复,保障我国金融监管顺利进行，从而使我国金融业的监管从原来的机构性监管向功能性监管过渡。

    6.初步建立了直接调控与间接调控相结合的金融宏观调控体系。金融体制改革后,中国人民银行与各专业银行曾试行过“存贷挂钩、差额包干”的信贷资金管理办法。这在一定程度上增强了商业银行吸收存款的意识和建立贷款的制约机制,也使商业银行具备了-定程度的贷款自主权。1984年起,中国人民银行专门行使中央银行职能,不再直接办理-般金融业务。1985 年起,实行“统一计划,划:分资金,实贷实存,相互融通"的信贷资金管理办法,中国人民银行开始适用存款准备金,再贷款，再贴现、中央银行存款利率等手段调控金融活动。

    自1988 年第四季度起,贷款限额开始成为指令性计划指标;随后又进行了一系列的金融体制改革,其重点之一仍然是遂步减少行政性的直接调控,增强经济性的间接调控,从而形成了直接调控和间接调控相结合的金融宏观调控体系。1994-1997年是货币:政策从直接调控向间接调控过渡的时期。1998年以后,中国人民银行取消了信贷规模的控制,对商业银行实行资产负债比例管理。2004 年,鉴于货币供应量的快速增长,中国人民银行采取了一些紧缩银根的措施。中国人民银行稳步推进利率市场化进程,扩大金融机构贷款利率浮动区间,并f于2004年10月底进行了9年来的首次加息，虽然幅度不大,却标志着我国终于开始启动最重要的经济杠杆来调控经济运行。