作为现代市场经济体系的重要组成部分，保险市场同普通商品市场等其他市场有着相似点，比如它们都是交换关系的总和，都要发挥价格机制、供求机制和竞争机制的基础性作用等。然而,它们之间也有着不同点。具体来说，保险市场具有如下特征：

    (一)直接交易风险

    保险市场在交易标的上与其他市场有着明显的区别。普通商品市场上的交易对象是商品或者劳务关系，而保险市场上交易的则是“风险”。具体来说，在保险市场上,投保人以购买保单的方式将自己所面临的特定风险转嫁给保险公司，而保险公司则在被保险人发生约定保险事故时进行赔偿或给付。这样一种制度安排将投保人未来的“不确定性”所可能产生的严重后果限制在可预见的范围内,并“锁定”这种损失，由此在很大程度上将结果的“不确定性”变得“确定”，使人类可以在比较“成本”与“收益”的基础上进行合理的决策,并从事各种生产、经营活动。由此可见，通过保险市场的交易,投保人付出了保费,但却获得了保险公司所提供的经济保障。

    (二)交易具有承诺性

    在普通商品市场上，买卖双方在交易时一手交钱，一手交货，钱货两清。然而，在保险市场上，当保险合同达成之时，被保险人并不能立即获得保险赔偿或给付。这是因为，保险是保险人对被保险人未来的不确定性损失进行赔偿或给付的一种承诺，只有在保险合同期限内发生了约定的保险事故，保险人才会履行赔偿或者给付的义务;反之，如果被保险人没有发生约定的保险事故，则保险人没有义务进行赔偿和给付。因此，从这个意义上说,保险合同可以被视做一种看跌期权，而保险市场也可以被看成一种特殊的期权市场。

    (三)信息不对称程度高

    保险市场同时还是一个典型的信息不对称市场。在普通商品市场上,信息不对称往往是单向的，也即信息优势只存在于交易双方中的一方。然而在保险市场上,由于保险机制的固有特性，信息不对称却是双向的，即被保险人和保险人都可能存在信息优势。首先，从被保险人来看，一方面，由于被保险人总是比保险人更了解保险标的风险状态，因此，被保险人在投保时容易通过隐藏信息做出有利于自己而不利于保险人的选择行为，即出现“逆选择”；另一方面，在购买保险之后，被保险人会出现疏忽大意甚至欺诈等败德行为，或者在风险发生之后消极减损，即出现“道德风险”。其次，从保险人来看，由于保险合同的专业性、技术性较强，保险人可能会利用被保险人的相关知识缺乏而对被保险人进行误导、隐瞒或欺骗,从而损害被保险人的利益。

    (四)具有较高的交易成本

    与普通商品市场相比，保险市场的交易成本要更高一些。这主要表现在两个方面。首先，合约阅读成本。保险产品涉及精算、法律、金融、医学等多学科的专业知识,条款相对复杂，用语比较严谨，普通顾客在阅读相关内容的时候往往不能完全理解,这客观上提高了合同的阅读成本。

    面对较高的阅读成本，许多顾客会谨慎购买甚至放弃购买，而保险营销人员在营销过程中也需要更多的努力。其次，合约不完全带来的成本。尽管保险合约在订立时力求严谨、详细,但可能还是无法涵盖所有不可预期的意外状况出现。如果保险合约对约定风险事故的定义不清晰，或者对损失范围的界定不明确，或者对法律责任的认定出现偏差，被保险人和保险公司之间就可能会产生理赔纠纷，而解决该纠纷的成本往往十分高昂。